Египет: Документарный аккредитив

7 Сен 2022

239 Views

Документарный аккредитив является важным способом осуществления импортно-экспортных торговых операций. Он необходим для торговых отношений, которые были определены статьей 341 Египетского Коммерческого закона № 17 от 1999 года, который предусматривает, что: «Документарный аккредитив — это Соглашение, в силу которого банк обязуется открыть кредит по просьбе одного из своих клиентов (именуемого «плательщик») в пользу другого лица (именуемого «бенефициар»), гарантированный документами, представляющими отправленные товары или продукцию, подготовленную к отправке». Такой договор документарного аккредитива является отдельным от договора, на основании которого был открыт кредит. И банк должен оставаться чуждым этому договору. В случае, если в настоящем документе не предусмотрено специального положения, применяются Единые обычаи и практика ICC в отношении кредитов на документы, выданных Международной торговой палатой.

Процесс начинается с заключения договора купли-продажи между продавцом и покупателем, в соответствии с которым они договариваются о цене, которая должна быть выполнена с открытием документарного аккредитива в определенном банке, при условии представления документов, подтверждающих исполнение договора купли-продажи, т.е. перевозки товара в соответствии с вышеупомянутым соглашением. Затем банк выплатит запрошенную сумму, как указано в аккредитиве, который отправляется продавцу, когда будет доказано, что документы соответствуют запросам покупателей. Следовательно, Покупатель должен обратиться в банк для открытия запрошенного документарного аккредитива, и между ними должно быть заключено соглашение о документарном аккредитиве, включающее условия документов, запрошенных покупателем, которые продавец обещал предоставить в течение определенного срока. Затем банк-продавец имеет право отправить аккредитив, включающий условия документов, которые, если продавец выполнит, банк выполнит свое обязательство по отношению к нему. Это было предусмотрено статьей 342 Египетского Коммерческого закона № 17 от 1999 года, который гласит, что: «банк, открывающий кредит, должен выполнять условия исполнения, банковского акцепта и скидки, как это согласовано в договоре об открытии кредита, а документы соответствуют условиям открытия кредита».

Первоначально документарный аккредитив, открытый банком, должен быть безотзывным, если иное не указано в соответствии со статьей 343 Коммерческого закона № 17/1999, который предусматривает, что:

Документарный аккредитив может быть отзывным или твердым и безотзывным.
Кредит должен быть безотзывным, если только не будет явно оговорено о его безотзывности.

В случае отзыва документарного аккредитива, банк не несет никаких обязательств. Банк может изменить или аннулировать документарный аккредитив в любое время по своему усмотрению или по запросу плательщика без предварительного уведомления получателя, если исполнение не было осуществлено в соответствии со статьей 344 Египетского коммерческого закона, в которой говорится, что «никакие обязательства банка по отношению к получателю не вытекают из отзывного документарного аккредитива. Банк может в любое время изменить или отозвать его самостоятельно или по запросу плательщика без необходимости уведомления получателя, если только оно не было реализовано».

Твердый документарный аккредитив, открытый банком, может быть одобрен другим банком, который должен соблюдать его перед бенефициаром, как указано в статье 345 Египетского Коммерческого закона № 17 от 1999 года, который предусматривал:

Обязательство банка в случае твердого документарного аккредитива должно быть абсолютным и прямым по отношению к бенефициару и ко всем добросовестным держателям долгового обязательства, отозванного во исполнение договора, на который был открыт аккредитив.
Твердый документарный аккредитив не может быть отозван или изменен иначе, как с согласия всех заинтересованных сторон.

В одном из судебных решений[1] Верховный суд Египта постановил, что «банк, открывающий документарный аккредитив, чтобы выполнить сделку между двумя продавцами, при заключении их сделки не должен рассматриваться в качестве агента или спонсора от имени покупателя. С другой стороны, обязательства банка не зависят от существующего договора между покупателем и продавцом и его последствий. Оплата документарного аккредитива зависит от документов, предоставленных продавцом и подтверждающих, что такие документы соответствуют условию открытия документарного аккредитива без каких-либо дискреционных, пояснительных или окончательных полномочий».

Уведомление об открытии документарного аккредитива, отправленное получателю через другой банк, не должно рассматриваться как одобрение банка в отношении документарного аккредитива, как это предусмотрено в статье 346, в которой говорится, что:

Твердый документарный аккредитив может быть подтвержден другим банком, совершившим, в свою очередь, окончательное прямое действие по отношению к бенефициару.
Простое уведомление об открытии твердого документарного аккредитива, которое отправляется получателю через другой банк, не считается подтверждением кредита этим банком.

Банк имеет право соблюдать инструкции, предписанные плательщиком в договоре документарного аккредитива, особенно в отношении документов и времени их представления, а также в иных случаях, предусмотренных плательщиком. Банк должен, интерпретируя инструкции, быть свободным без каких-либо шансов в оценке, объяснении и заключении. Он также должен проверить его с разумными усилиями и добросовестностью и подтвердить, что он соответствует инструкциям и не содержит каких-либо противоречий между ними, эта проверка должна быть проведена в разумные сроки, и если вышеупомянутые процедуры были отложены из-за необъяснимой задержки, она должна рассматриваться как принятая или одобренная и банк не несет ответственности в случае исполнения своих обязательств, как указано выше. Но если проверка была отклонена из-за нарушения инструкций, поэтому банк должен немедленно уведомить плательщика, как это предусмотрено статьей 347 Египетского коммерческого закона № 17 от 1999 года о том, что:

Банк должен удостовериться в соответствии документов инструкциям плательщика для открытия кредита.
Если банк откажет в предоставлении документов, банк обязан немедленно проинформировать плательщика о своем отказе с указанием его причин.

Принимая во внимание, что банк не несет ответственности по каким-либо обязательствам, связанным с предметом документарного аккредитива, поскольку он просто имеет дело с документами, подтверждающими владение товарами, если в товарах был какой-либо недостаток или их отсутствие, банк не несет ответственности, поскольку он просто наблюдает документы. Продавец и покупатель имеют право предпринять процедуры соответствия товаров договору купли-продажи или их недостатку, как это предусмотрено статьей 348 Египетского коммерческого закона:

Банк не несет ответственности, если документы по своему внешнему виду соответствуют инструкциям, полученным им от отправителя.
Банк не несет никаких обязательств в отношении товаров, на которые был открыт кредит.

Обязательство Банка в случае документарного аккредитива должно быть прямым и безотзывным перед бенефициаром и каждым добросовестным держателем инструмента, отозванного во исполнение договора, на который был открыт аккредитив, а именно договора купли-продажи.

Безотзывный аккредитив означает, что он не подлежит изменению после его выдачи плательщиком, банком или бенефициаром, скорее, необходимо, чтобы все стороны договорились об этом. Это правило определено в буквальном смысле слова, что означает, что все стороны должны соблюдать его буквально. Как предусмотрено в настоящей статье 349, в которой говорится: «Документарный аккредитив не подлежит передаче или разделению, за исключением случаев, когда банку, открывающему его, разрешено передать его полностью или частично лицу или группе лиц, отличным от первого бенефициара, по инструкциям, выданным бенефициаром. Перевод не будет осуществлен до тех пор, пока банк не одобрит его. Передача должна быть произведена только один раз, если не оговорено иное».

Если банк принимает документы, то они передаются плательщику по стоимости согласованных с ним документов, так как он не получил их заранее, но они находятся в залоге, если со дня уведомления плательщика путем передачи документов в соответствии с условиями кредита прошел шестимесячный срок, банк осуществляет исполнение по товару, следуя процедурам исполнения по предметам коммерческого залога, описываемым как владелец товара посредством документов, представленных для владения, без необходимости в специальной статье, определяющей эту ипотеку, и это говорится в статье 350 Коммерческого закона Египта: «если плательщик не выплачивает банку стоимость документов, соответствующих условиям открытия кредита, в течение шести месяцев с даты его уведомления или получения этих документов, банк может наложить взыскание на товары, следуя процедурам взыскания на объекты, находящиеся в коммерческом залоге».

Правовые принципы, на которых основывались положения Верховного суда, касались документарного аккредитива. «Банк обязан выплатить стоимость документарного аккредитива со дня его рассрочки, и он является отдельным обязательством по отношению к договору между покупателем и продавцом по сделке. Банк не обязан выплачивать его стоимость, если бенефициар не выполнил условия документарного аккредитива». «Банк, открывающий документарный аккредитив для выплаты стоимости сделки, совершенной между торговцами, не обязан выплачивать такую стоимость, если нет полного соответствия между документами и условиями открытия документарного без минимальной дискреционной или интерпретирующей власти в отношении банка». «Банк, который устанавливает документарный аккредитив для оплаты стоимости сделки, совершенной между торговцами, не считается поверенным покупателя при оплате продавцу стоимости аккредитива. И он не может рассматриваться как гарант или поручитель по обязательству своего клиента — покупателя, в этом случае его обязательство рассматривается как отдельное обязательство от существующего договора между покупателем и продавцом, обязанное в соответствии с выплатой стоимости аккредитива, во всех случаях, когда документы, представленные ему от покупателя для его интереса, полностью соответствуют условиям аккредитива»[2].

Банк, открывший кредит, с разумной тщательностью изучает все документы, представленные бенефициаром, чтобы убедиться, что он полностью соответствует его условиям и деталям кредита в буквальном соответствии без существенной оценки какого-либо условия, в котором он может иметь технический интерес, не признанный банком или подлежащий плательщику[3]. Банк обязан в случае запроса другого банка соблюдать условия и детали кредита, включая его уведомление поддерживающего банка, будь то телеграфом, телеграммой, телексом или почтовым подтверждением, и все условия, предусмотренные покупателем, поскольку бенефициар должен быть полностью осведомлен обо всех правах и обязанностях, вытекающих из такого кредита.

Обязательства банка, открывающего аккредитив, права и обязанности как плательщика, так и бенефициара определяются условиями, изложенными в заявлении на открытие аккредитива. Если условия не позволяют разрешить любой спор, который может возникнуть при его исполнении, применяются Унифицированные стандарты для документарных аккредитивов, сформулированные Международной торговой палатой в Париже и принятые ее Исполнительным комитетом 3/12/1974 до внесения поправок в октябре 1984 года, которые применяются к документарным аккредитивам в спорах, указанных в статье 12, пункт C ( Заявитель на открытие аккредитива обязан и отвечает за компенсацию банкам всех обязательств и ответственности, налагаемых иностранными законами и обычаями «за границей»), который обязательно включает право банков на проценты за просрочку, возникающие в результате открытия документарного аккредитива от кредита.

Документарные аккредитивы стали важным инструментом международной торговли из-за различий в законах, применяемых в каждой стране. Правительство Египта разрабатывает свои законы и практику для содействия международной торговле путем увеличения и обеспечения инвестиций в Египет и внедрения документарных аккредитивов с целью защиты импортеров и экспортеров путем обеспечения получения оплаты. Использование документарных аккредитивов позволяет продавцу снизить риск неуплаты за поставленные товары, заменяя риск покупателя на риск банков.

[1] Апелляция № 1685 58-го судебного года, заседание от 19/6/1989

[2] Апелляция № 443 45-го судебного года — сессия 27/2/1984 (страница № 356 — страница № 551

[3] Апелляция № 1225 45-го судебного года — сессия 9/7/1990, страница № 41 — страница № 409