Банковское законодательство в Египте

user rusadmin calender 11 Сен 2022 views 20 Views
news

Банковская отрасль в Египте является одной из старейших и крупнейших отраслей в регионе, которая играет решающую роль в процессе развития страны в целом. Она была расширена благодаря «Политике открытых дверей», принятой в середине семидесятых годов, когда иностранным банкам было разрешено продолжать свою работу в Египте, нацеленную на экономический рост при эффективной роли частного сектора в содействии экономическим показателям. Для достижения целей этой политики был опубликован закон о банковской деятельности, в котором излагается характер и функционирование трех типов банков:

1- Коммерческие банки:

Коммерческий банк — это тип финансового учреждения, которое предоставляет такие услуги, как прием депозитов, предоставление бизнес-кредитов и предложение основных инвестиционных продуктов для обслуживания населения и бизнеса, обеспечивая экономическую и социальную стабильность и устойчивый рост экономики.

2 — Коммерческие и инвестиционные банки:

Инвестиционная банковская деятельность — это специфическое подразделение банковской деятельности, связанное с созданием капитала для других компаний, правительств и других организаций. Инвестиционные банки страхуют новые долговые и долевые ценные бумаги для всех типов корпораций, помогают в продаже ценных бумаг и содействуют слияниям и поглощениям, реорганизации и брокерским сделкам как для учреждений, так и для частных инвесторов. Инвестиционные банки также предоставляют эмитентам рекомендации относительно выпуска и размещения акций.

Иностранные банки зарегистрированы как коммерческие и инвестиционные банки, поскольку их целью является привлечение долгосрочных средств на международных финансовых рынках и содействие инвестициям.

3- Специализированные банки и финансовые учреждения:

Все специализированные банки принадлежат государству, которым поручено предоставлять долгосрочное финансирование в области инвестиций и кредитования промышленности, сельского хозяйства, жилищного строительства и развития сельских районов. Они в основном удовлетворяют потребности частного сектора и зависят в привлечении средств от заимствований у финансовых учреждений.

Кроме того, банки, работающие в Египте, также могут быть классифицированы на государственный сектор, частный сектор и совместное предприятие в зависимости от его формы собственности. Банковская система состоит из 39 банков, шесть из которых принадлежат государству, а остальные 33 являются инвестиционными банками.

Правовая База:

Структура банковской отрасли в Египте делится на два типа законов: Банковские законы и Законы по борьбе с отмыванием денег.

Действующими банковскими законами являются:

• Закон № 88 о банковском секторе и деньгах ЦБЭ за 2003 год и поправки к нему: Закон № 88 от 2003 года — это Закон, касающийся общих положений Центрального банка Египта, его целей и полномочий, управления, финансовой системы и взаимоотношений с правительством. Он также регулирует банковскую систему в отношении создания банков, надзора за административным банком, правил владения акциями банков и контроля над банками, гарантирующими депозиты, и т.д.
• Исполнительные постановления Банковского сектора ЦБЭ и Денежное право.
• Указ Президента № 17 от 2005 года о создании Координационного совета.

Действующими применимыми законами по борьбе с отмыванием денег являются:

• Закон по борьбе с отмыванием денег:

Египетский закон № 80 по борьбе с отмыванием денег от 2002 года с поправками, внесенными Законом № 78 от 2003 года. Отмывание денег определяется как любое поведение, которое может включать в себя приобретение, хранение, распоряжение, управление, обмен, депонирование, гарантирование, инвестирование, перевод, конвертацию средств или изменение их стоимости. Если такие средства являются доходами от любого из выявленных преступлений, связанных с отмыванием средств с осознанием этих действий, при условии, что такие действия направлены на сокрытие, маскировку или изменение характера источника, местонахождения, владения или любых интересов в нем, или изменение истинного характера, или предотвращение их обнаружения, или затруднение идентификации лица, совершившего преступление.

Запрещается отмывать средства, полученные в результате преступлений, связанных со сделками в иностранной валюте, которые нарушают правила, установленные законом, независимо от того, совершается ли это на территории Египта или за рубежом, при условии, что такие преступления караются как египетским, так и иностранным законодательством.

• Исполнительные положения Закона по борьбе с отмыванием денег.
• Указ Президента № 164 от 2002 года.
• Указ Премьер-министра № 1599 за 2002 год.

Процесс создания коммерческого банка

Банковский бизнес — это любая деятельность, включающая прием депозитов, получение финансирования и инвестирование этих средств в предоставление финансовых и кредитных услуг и внесение вклада в капитал компаний.

Любое учреждение, желающее осуществлять деятельность в банковской системе, должно быть зарегистрировано в специальном реестре, предоставленном для этой цели Центральным банком с одобрения его правления для получения предварительного разрешения на осуществление процедуры создания банка в соответствии со следующими условиями:

1. Банк должен иметь одну из следующих форм:
A. Египетская акционерная компания, все акции которой являются номинальными.
B. Публичное юридическое лицо, включающее в свои цели осуществление банковских операций.
C. Филиал иностранного банка, головной офис которого имеет определенную национальность и подлежит контролю со стороны валютного органа в государстве, где расположен головной офис.

2. Выпущенный и полностью оплаченный капитал должен составлять не менее пятисот миллионов египетских фунтов, а капитал, предназначенный для деятельности филиалов иностранных банков в Арабской Республике Египет, должен составлять не менее пятидесяти миллионов долларов США или их эквивалента в свободной валюте.
3. Управляющий Центрального банка утверждает устав банка и контракты на управление, которые должны быть заключены с любой стороной, которой будет поручено его управление. Эти положения применяются ко всем возобновлениям или изменениям устава или административных контрактов.

При подаче запроса в Центральный банк стороны должны представить копию устава, указав имена, национальности и адреса учредителей, доли каждого из них в капитале, копии устава учредителей среди юридических лиц и заявление о процентном соотношении акций, которые будут размещены для публичной подписки. А также предлагаемое название банка как на арабском, так и на иностранных языках, при условии, что оно не должно быть похоже на название другого банка, существующего в Египте.

Филиалы и учреждения лицензированных банков должны быть внесены в вышеупомянутый реестр. Кроме того, одобрение Совета директоров Центрального банка должно быть получено до начала создания филиала или агентства и до открытия его для осуществления операций. Кроме того, любой банк может быть объединен с другим банком на основании предварительного разрешения Совета директоров Центрального банка.

Правило владения акциями в капитале Банка гласит, что никому не разрешается владеть более чем 10% выпущенного капитала любого банка или любым процентом, ведущим к фактическому контролю над банком.
Кроме того, заинтересованные стороны должны указать цель и услуги, предоставляемые банком, срок их действия и его кредитную и инвестиционную политику в дополнение к его политике управления рисками.
Центральный банк Египта (CBE):

Центральный банк Египта, играющий главную роль в банковском секторе Египта, является публичным юридическим лицом, которое подчиняется непосредственно Президенту Республики.
CBE является компетентным органом, который должен выступать в качестве финансового консультанта и агента правительства, выступать в качестве государственного банка.

Правительство может поручить Центральному банку действовать от своего имени при выпуске государственных облигаций и векселей всех типов и сроков погашения. Банк проводит консультации с правительством в отношении этого. Кроме того, он предоставляет финансирование правительству по его просьбе для покрытия сезонного дефицита Общего бюджета.

Сохранение тайны счетов:

Принцип банковской тайны, запрещающий банкам предоставлять властям личную информацию и информацию о счетах своих клиентов, является юридически обязательным принципом в некоторых юрисдикциях, за исключением определенных условий. Таким образом, все счета и депозиты клиентов в банках, а также связанные с ними вопросы должны храниться в секрете и не могут быть предоставлены никому за исключением случаев письменного разрешения владельца учетной записи или любого из его правопреемников или в соответствии с решением суда.

Генеральный прокурор может, по просьбе официального органа или заинтересованной стороны, направить запрос в Апелляционный суд Каира, чтобы дать разрешение на просмотр или получение любых данных или информации, связанных со счетами и вкладами, при условии, что эта информация может помочь в доказательстве факта преступления или проступков.

Одной из основных функций Центрального банка является отправка информации и данных, связанных с задолженностью клиентов и кредитными средствами другим банкам, компаниям, занимающимся финансированием недвижимости, а также компаниям, занимающимся составлением запросов и классификацией кредитов.

Этим компаниям будет запрещено раскрывать любую информацию или данные, касающиеся клиентов, их счетов, вещей, хранящихся в доверительном управлении для них, их сейфовых ячеек или их сделок с такими банками и компаниями. Этим компаниям также будет запрещено предоставлять третьим лицам доступ к той же информации или данным в случаях, отличных от тех, которые разрешены в соответствии с законом. Запрет распространяется на тех, кто получает или имеет доступ по своей работе прямо или косвенно к информации и данным, на которые ссылаются, без ущерба для следующего:

а) Обязанности банковских аудиторов и функции, юридически возложенные на Центральный банк.
б) Обязательства Банка по выдаче справки о причине прекращения выплаты чека по требованию правомочной стороны.
c) Права банка, компании, занимающейся финансированием недвижимости, или компании, занимающейся покупкой по найму, раскрывать все или часть данных, относящихся к операциям клиента, по мере необходимости для установления права конкретного банка в судебном споре, возникшем с клиентом по поводу таких операций.
d) Правовые положения, касающиеся правил борьбы с отмыванием денег.
д) Информация и данные, которые компании, занимающиеся составлением запросов и классификацией кредитов, предоставляют в соответствии с правилами Совета директоров Центрального банка.

Операции с иностранной валютой

Иностранные компании, работающие в Египте, сталкиваются с трудностями при переводе своих денег за границу, особенно прибыли, в свете острой нехватки долларовых ресурсов в Египте.
Действующие в настоящее время предприятия испытывают трудности с доступом к твердой валюте для деловых целей, репатриацией прибыли и отсутствием долгосрочной ясности в отношении правил, регулирующих валютные переводы. В начале 2016 года Центральный банк Египта отменил ограничения на депозиты в долларах для домашних хозяйств и фирм, которые импортируют приоритетные товары, действующие с начала 2015 года. Предприятия, которые не работают в приоритетных секторах, включая предприятия, принадлежащие иностранцам, продолжают сталкиваться со значительными и меняющимися ограничениями на доступ к доллару, а также с импортерами.

Политика в области денежных Переводов

Закон об инвестиционных стимулах предусматривает, что работники, не являющиеся гражданами Египта, которые нанимаются в рамках проектов, созданных в соответствии с законом, имеют право переводить свои заработки за границу. Конвертация и перевод роялти разрешены, если патент, товарный знак или другое лицензионное соглашение были одобрены в соответствии с Законом об инвестиционных стимулах.

Закон о банковской деятельности № 88 от 2003 года регулирует репатриацию прибыли и капитала. Правительство неоднократно подчеркивало свою приверженность сохранению системы репатриации прибыли в целях поощрения иностранных инвестиций в Египет. Действующая система репатриации прибыли иностранными фирмами требует, чтобы банки-суб-кастодианы открывали счета в иностранной и местной валюте для иностранных инвесторов (глобальных кастодианов), которые обслуживаются исключительно для операций на фондовой бирже. Эти два счета служат каналом, через который иностранные инвесторы обрабатывают свои продажи, покупки, выплаты дивидендов и операции по репатриации прибыли, используя опубликованные банком ежедневные обменные курсы. Система разработана таким образом, чтобы обеспечить проведение расчетов по сделкам менее чем за два дня, хотя на практике некоторые фирмы сообщают о значительных задержках в репатриации прибыли из-за продолжающегося валютного контроля.